銀行加速布局金融科技 下一步搶奪人才
《中國經(jīng)營報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，“金融科技”已經(jīng)成為年報中的高頻詞，且部分銀行明確提出“金融科技”已成為全行的戰(zhàn)略定位之一。
記者在采訪中了解到，一方面金融科技賦能對銀行而言充滿了機遇；但另一方面，在發(fā)展過程中，銀行也面臨著一些挑戰(zhàn)。多位業(yè)內(nèi)人士坦言，復合型人才的稀缺、場景建設能力、來自互聯(lián)網(wǎng)公司的競爭、網(wǎng)絡信息安全等都是銀行面對的問題。
投入高速增長
3月28日，建設銀行首席財務官許一鳴在業(yè)績發(fā)布會上表示，2018年建設銀行聚焦服務實體經(jīng)濟，全面實施住房租賃、普惠金融和金融科技“三大戰(zhàn)略”。
交通銀行在2018年年報中提出集團順應金融科技發(fā)展趨勢，在“186”戰(zhàn)略施工圖中將“科技賦能”提升到戰(zhàn)略高度，啟動集團信息系統(tǒng)智慧化轉(zhuǎn)型工程，以先進的IT架構(gòu)體系為基礎，打造數(shù)字化、智慧型銀行。
同樣，工商銀行也在年報中表示，2018年秉持工行特色的金融科技發(fā)展觀，實施科技體制改革，啟動IT架構(gòu)改造工程，全面推進智慧銀行建設，讓工商銀行成為金融科技的“主力軍”。
光大銀行在2018年年報中表示制定了新版發(fā)展戰(zhàn)略，明確“打造一流財富管理銀行”的戰(zhàn)略愿景，突出“財富管理”的三大特點，其中之一就是適應金融科技的發(fā)展趨勢，順應數(shù)字化、智能化的時代要求。
3月22日晚，招商銀行在發(fā)布年報的同時公告稱擬修改公司章程：為貫徹落實“科技引領”戰(zhàn)略原則，加快向“金融科技銀行”轉(zhuǎn)型，制定年度財務預算方案時將持續(xù)加大對金融科技的投入。每年投入金融科技的整體預算額度原則上不低于上一年度本行經(jīng)審計的營業(yè)收入(集團口徑)的3.5%。
年報顯示，2018年招商銀行信息科技投入為65.02億元，同比增長35.17%，是該行營業(yè)收入的2.78%。
同樣，平安銀行也明確量化了金融科技資金投入情況。2018年平安銀行IT資本性支出為25.75億元，同比增長82%；2018年末，該行科技人力較上年末增長超過44%。且該行于2018年9月份制訂了IT三年(2019-2021)發(fā)展規(guī)劃，根據(jù)現(xiàn)狀與未來發(fā)展要求，確定了“未來三年整體科技能力進入股份制銀行第一梯隊，部分領域成為引領者”的整體目標。
此外，交通銀行也在2018年年報中表示，順應金融科技發(fā)展趨勢，近年來研發(fā)投入逐年提升，報告期內(nèi)信息科技投入較上年增長6.10%。
而關于金融科技的投入，中國銀行之前也宣布，將確保每年對科技創(chuàng)新的投入不少于上年度集團營業(yè)收入的1%；光大銀行在2017年及之前每年在科技創(chuàng)新上的投入約為凈利潤的1%，2018年這一比例將達到2%。
但值得注意的是，金融科技投入的加大也使得銀行成本收入比有所上升。
招行在年報中解釋道，由于集團大力支持金融科技創(chuàng)新，加大了IT基礎設施建設及研發(fā)人員投入；同時，為提升網(wǎng)點品牌形象及服務水平，著力支持數(shù)字化網(wǎng)點軟硬件設施改造；此外，圍繞月活躍用戶(MAU)戰(zhàn)略發(fā)展方向，在線上化獲客及經(jīng)營方面加大了資源投入力度。2018年該行成本收入比為31.22%，同比上升0.93個百分點。
同樣，平安銀行也在年報中指出，2018年該行成本收入比為30.32%，較上年上升0.43個百分點。原因之一為戰(zhàn)略投入不斷加大，從2017
年下半年以來該行逐步加大戰(zhàn)略投入和零售平臺戰(zhàn)略科技投入，費用有所增長。
“在銀行戰(zhàn)略推進或轉(zhuǎn)型過程中，成本收入比稍有增加屬于正�，F(xiàn)象。但從長期看，應該加強成本管理，隨著戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的推進，逐步實現(xiàn)成本收入比的穩(wěn)定。”
某股份行管理人士稱。
復合型人才稀缺
記者從采訪中了解到，目前發(fā)展金融科技人才稀缺是銀行業(yè)普遍面臨的挑戰(zhàn)。
日前，由中國銀行業(yè)協(xié)會和普華永道共同發(fā)起的《中國銀行家調(diào)查報告(2018)》提到，銀行家對發(fā)展金融科技與信息化建設的態(tài)度積極，普遍認為金融科技浪潮中的機會多于挑戰(zhàn)，對金融科技與信息化建設的期望逐漸提高、投入持續(xù)增加。同時，缺乏專業(yè)性、復合型人才是銀行發(fā)展金融科技面對的最大困難。
招行董事長李建紅在業(yè)績發(fā)布會上表示：“去年招行招聘的新員工中50%以上是IT、DT的復合型金融人才。不像以前銀行招收新大學生基本上都是要金融系、經(jīng)濟系，現(xiàn)在要復合型人才，更要有DT、IT的基礎。”
某國有大行科技部門人士告訴記者，作為一名銀行科技部門員工，其感受到銀行越來越注重對科技人才的培養(yǎng)投入，“比如有在3~5年內(nèi)將集團內(nèi)科技背景人才占比提升到10%這樣明確的目標規(guī)定”，重點培養(yǎng)產(chǎn)品經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析師、客戶體驗師、互聯(lián)網(wǎng)安全專家、數(shù)字化人才等。該人士稱，銀行也很注重培養(yǎng)科技和業(yè)務的復合型人才，不斷加強科技人才跨部門交流等等。
“不僅僅是大型銀行，中小銀行包括城商行對金融科技的渴望和投入也越來越大。”某城商行高管對記者表示，每年該行招聘的計算機專業(yè)畢業(yè)生占比越來越重，去年甚至超過了金融業(yè)的人才。
但是該高管也坦言，小銀行招聘到名牌大學的畢業(yè)生不是最難的，難的是如何留住人才。“之前因為其所在的銀行在北京、上海有辦事處，加上優(yōu)厚的待遇和短時間內(nèi)職位晉升的機會等對其需要的人才有一定的吸引力。但隨著監(jiān)管的加強，異地展業(yè)受到限制，加之小銀行內(nèi)部培養(yǎng)金融科技人才的能力又十分有限，吸引人才的成本就更高了。”
如何解決銀行金融科技人才稀缺？中原銀行董事長竇榮興表示，中小銀行可以通過聯(lián)盟化、科技化的方式“抱團取暖”以提高競爭力。“以中原銀行為例，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的帶動下，技術(shù)日漸成為業(yè)務發(fā)展的關鍵驅(qū)動力，技術(shù)輸出有望成為新的利潤增長點，‘金融科技銀行’已成為中原銀行未來發(fā)展的愿景。”
其表示，目前中原銀行發(fā)展金融科技包括自己搭建團隊和從外界引進技術(shù)兩種方式，外界引進包括同業(yè)引進或從互聯(lián)網(wǎng)公司引進。
