監(jiān)管表態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理須全面有效 薩摩耶金服建言可借金融科技創(chuàng)新能力
作為京交會(huì)重要活動(dòng)之一的“中國(guó)金融科技論壇”于北京正式召開(kāi)。據(jù)悉，本次大會(huì)邀請(qǐng)了國(guó)內(nèi)外相關(guān)監(jiān)管層、行業(yè)協(xié)會(huì)、金融科技企業(yè)高層等專(zhuān)業(yè)人士，以“新時(shí)代，新金融，新科技”為主題，圍繞“AI加持,技術(shù)創(chuàng)新構(gòu)建金融科技企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力”，“大數(shù)據(jù)、云計(jì)算與AI技術(shù)在金融科技的應(yīng)用”、“區(qū)塊鏈如何賦能金融科技”、等話題深度交流，共同探討中國(guó)金融科技未來(lái)的創(chuàng)新與融合發(fā)展之路。
受惠于互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)進(jìn)步，當(dāng)前我國(guó)金融科技正呈現(xiàn)出跨越式的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等一系列創(chuàng)新技術(shù)為主的金融科技，更是成為支撐金融持續(xù)發(fā)展的強(qiáng)大后盾。金融科技作為信息技術(shù)帶來(lái)的創(chuàng)新，正致力于幫助金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)“三升兩降”，即提升效率、體驗(yàn)、規(guī)模，同時(shí)降低成本和風(fēng)險(xiǎn)。
中國(guó)建設(shè)銀行原董事長(zhǎng)、東北亞經(jīng)濟(jì)研究院院長(zhǎng) 王洪章
本次大會(huì)中，中國(guó)建設(shè)銀行原董事長(zhǎng)、東北亞經(jīng)濟(jì)研究院院長(zhǎng)王洪章就金融科技的理論和實(shí)踐兩個(gè)方面做出了深刻分析。他把銀行的發(fā)展分為了三個(gè)階段，分別是80年代前以銀行大樓為標(biāo)志的1.0時(shí)代、80年代初自助銀行、ATM、網(wǎng)上銀行相繼出現(xiàn)的銀行2.0時(shí)代，以及21世紀(jì)自助手機(jī)APP興起的銀行3.0時(shí)代。這期間，人們從必須定點(diǎn)定時(shí)的去銀行大樓辦理業(yè)務(wù)發(fā)展到可以在手機(jī)APP中隨時(shí)隨地享受金融服務(wù)。金融科技的進(jìn)步促使銀行提供金融服務(wù)的效率大大提高，這不僅改變了人們的生活、改變了金融的經(jīng)營(yíng)模式，更改變了人們對(duì)金融的認(rèn)識(shí)。同時(shí)，他也表示，金融科技在推動(dòng)金融變革的同時(shí)，也帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)和不確定性，因此保證金融科技的健康發(fā)展至關(guān)重要。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)主席 于學(xué)軍
此外，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)主席于學(xué)軍則表示“金融科技不是簡(jiǎn)單的金融+科技，而應(yīng)當(dāng)是一種新的生態(tài)”。他認(rèn)為，如今在銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等正規(guī)金融體系之外，第三方支付體系的發(fā)展大大方便了人們的出行、購(gòu)物和享受各種商業(yè)服務(wù)，已經(jīng)形成了一個(gè)新生態(tài)體系；而在正規(guī)體系之內(nèi)，隨著金融科技的進(jìn)步與應(yīng)用，現(xiàn)今銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)中有90%以上都可在網(wǎng)上或手機(jī)上辦理，金融服務(wù)的獲得性、便捷性、效率都大幅度提高。在不遠(yuǎn)的將來(lái)，甚至有可能出現(xiàn)正規(guī)金融體系內(nèi)外邊境模糊，融合發(fā)展的狀態(tài)。當(dāng)然，這對(duì)金融監(jiān)管也提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，如何建立有效的監(jiān)管體系，防止系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，成為一個(gè)全新而嚴(yán)肅的課題。
中國(guó)金融學(xué)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)、亞洲金融合作協(xié)會(huì)原秘書(shū)長(zhǎng)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)原專(zhuān)職副秘書(shū)長(zhǎng) 楊再平
中國(guó)金融學(xué)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)、亞洲金融合作協(xié)會(huì)原秘書(shū)長(zhǎng)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)原專(zhuān)職副秘書(shū)長(zhǎng)楊再平將信息科技引起的金融各個(gè)方面顛覆性的創(chuàng)新概括為了流程創(chuàng)新、業(yè)態(tài)創(chuàng)新、支付創(chuàng)新、授信創(chuàng)新、風(fēng)控創(chuàng)新、商業(yè)模式創(chuàng)新、標(biāo)的創(chuàng)新、用戶創(chuàng)新等九大塊，其中重點(diǎn)描述了風(fēng)控創(chuàng)新和用戶創(chuàng)新。由于金融科技引起的金融創(chuàng)新使得金融更加便利、便捷、更加有效，也更加普惠，相應(yīng)的，通過(guò)不斷創(chuàng)新的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈，以及人工智能等方式來(lái)進(jìn)行風(fēng)控就顯得尤為重要，這可以讓風(fēng)險(xiǎn)控制的效率得到很大提升。
蘇寧銀行股份有限公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng) 黃金老
對(duì)于金融機(jī)構(gòu)如何有效的實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控，蘇寧銀行股份有限公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)黃金老先生以蘇寧銀行為例，為大家列舉了金融科技在小銀行里的落地應(yīng)用，其中重點(diǎn)介紹了在消費(fèi)金融層面的應(yīng)用。他表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是希望實(shí)現(xiàn)普惠金融，而普惠金融面對(duì)的海量客戶，具有地域分散以及人群下沉等特點(diǎn)，不運(yùn)用科技工具很難實(shí)現(xiàn)普惠金融。黃金老還表示，這幾年蘇寧銀行都在持續(xù)加大對(duì)科技資源的投入，因?yàn)橹挥斜容^好的金融科技技術(shù)，才能真正做好普惠金融。
薩摩耶金服董事長(zhǎng) 林建明
面對(duì)已經(jīng)進(jìn)入場(chǎng)景跟細(xì)分領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融科技下半場(chǎng)，薩摩耶金服董事長(zhǎng)林建明則表示，金融科技幫助金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)控、獲客、運(yùn)營(yíng)管理上帶來(lái)了非常大的服務(wù)價(jià)值，在這個(gè)過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)管理和流量獲取是當(dāng)前行業(yè)的兩大痛點(diǎn)。想要解決這兩方面的痛點(diǎn)問(wèn)題，需要擁有強(qiáng)大的金融科技創(chuàng)新能力，林建明以薩摩耶金服為例，談到了他們?cè)谶@兩大問(wèn)題上的解決方案。
一方面，在風(fēng)險(xiǎn)管理上，通過(guò)金融科技創(chuàng)新，薩摩耶金服建立了立體閉環(huán)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系以及全流程的風(fēng)控管理平臺(tái)，將風(fēng)控的特征抽象成了模型、流程、策略、架構(gòu)四大板塊，正如林建明所說(shuō)“這四個(gè)板塊其實(shí)是可以應(yīng)用在貸前、貸中、貸后的業(yè)務(wù)流程里面，比如模型，我們的模型不僅僅包含過(guò)去的評(píng)分卡，也包含了現(xiàn)在最經(jīng)典的機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)、復(fù)雜的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)、集成學(xué)習(xí)等新型的建模方法。過(guò)去建模在銀行里最短的要半年，有的模型甚至建了一年多都沒(méi)有成功，現(xiàn)在我們是在這一工程化的模型背景下可以快速幾個(gè)小時(shí)就有一個(gè)新的模型出來(lái)，模型出來(lái)后需要通過(guò)流程把它串起來(lái)，所以我們第二個(gè)是流程，自動(dòng)化把這個(gè)模型放進(jìn)全流程，實(shí)時(shí)響應(yīng)數(shù)據(jù)，從而做到了全面的、全流程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的監(jiān)控和防范。”；另一方面，由于互聯(lián)網(wǎng)的流量主要分布在BAT等平臺(tái)上，如果僅僅從BAT等平臺(tái)獲取流量，根本沒(méi)有議價(jià)能力，所以要想在流量上獲勝必須要做到獲客渠道的高度分散，薩摩耶金服累計(jì)對(duì)接了上千個(gè)流量平臺(tái)，同時(shí)把風(fēng)險(xiǎn)要素前置到獲客策略里面，獲客前期即可進(jìn)行年齡、地域、信用記錄等基本信息的篩選，搭配風(fēng)險(xiǎn)配套體系，大大降低用戶測(cè)試成本。
聯(lián)通大數(shù)據(jù)有限公司金融與風(fēng)控產(chǎn)品中心總經(jīng)理 靳淑嫻
來(lái)自聯(lián)通大數(shù)據(jù)有限公司金融與風(fēng)控產(chǎn)品中心總經(jīng)理靳淑嫻向大家介紹了聯(lián)通大數(shù)據(jù)在面向政策需求和科技需求的同時(shí)，也致力于為金融科技添磚加瓦。其通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等相關(guān)技術(shù)，在風(fēng)控、營(yíng)銷(xiāo)、客服、支付等等環(huán)節(jié)上進(jìn)行了一系列相關(guān)智能化服務(wù)，主要表現(xiàn)為科技創(chuàng)新、風(fēng)控服務(wù)、運(yùn)營(yíng)監(jiān)管，數(shù)字化轉(zhuǎn)型四方面的能力，為銀行、保險(xiǎn)、證券、金融監(jiān)管部門(mén)提供全方位相關(guān)服務(wù)。
目前，在重塑傳統(tǒng)金融之后，金融科技已經(jīng)來(lái)到了更深入創(chuàng)新的下半場(chǎng)，通過(guò)這次“中國(guó)金融科技論壇”對(duì)未來(lái)走向的交流探討，相信會(huì)有越來(lái)越多優(yōu)秀的金融科技企業(yè)就此騰飛。同時(shí)我們也可以看到，以薩摩耶金服、聯(lián)通大數(shù)據(jù)有限公司等為代表的互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)，正借助大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、生物識(shí)別、區(qū)塊鏈等技術(shù)，用區(qū)別于以往的常規(guī)做法，建立更具有創(chuàng)新性的金融服務(wù)生態(tài)鏈，這將有效解決金融科技服務(wù)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)中的痛點(diǎn)問(wèn)題。
