銀行系金融科技公司添新��！中國(guó)銀行(03988)正式入局，子公司落戶上海
中國(guó)銀行(03988)全資子公司中銀金融科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中銀金科”)在上海正式成立。公司注冊(cè)地在上海市浦東新區(qū)(自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū))，注冊(cè)資本6億元人民幣。
中行方面表示，中銀金科將以“立足集團(tuán)內(nèi)服務(wù)，放眼集團(tuán)外拓展;深耕金融行業(yè)，探索跨界合作”為發(fā)展思路，打造具備市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的金融科技平臺(tái)，圍繞集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略，分階段分領(lǐng)域向行業(yè)和市場(chǎng)開放服務(wù)。中銀金科將對(duì)標(biāo)業(yè)界領(lǐng)先的金融科技企業(yè)，開展集團(tuán)內(nèi)金融科技服務(wù)、外部金融科技服務(wù)、基礎(chǔ)技術(shù)研究、金融云服務(wù)、其他行業(yè)云服務(wù)及金融科技資源整合等六大主營(yíng)業(yè)務(wù)，特別是在應(yīng)用場(chǎng)景搭建、金融科技能力輸出等領(lǐng)域，將彌補(bǔ)和填充商業(yè)銀行和客戶之間的應(yīng)用空白。
截至目前，已有建行、中行兩家國(guó)有大行將金融科技子公司落戶上海，工行則將金融科技子公司落戶雄安新區(qū)。中銀金科揭牌當(dāng)日，央行行長(zhǎng)易綱在第十一屆陸家嘴論壇的主題演講中提出，把上海建成金融科技中心。未來(lái)，全球金融增長(zhǎng)點(diǎn)在于金融科技，國(guó)際金融中心競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)也在金融科技。因此，我們應(yīng)高度重視金融科技發(fā)展。上海正在推進(jìn)科創(chuàng)中心建設(shè)，在金融科技發(fā)展方面大有可為。
這是國(guó)有大行中第三家成立金融科技子公司的銀行。截至目前，銀行系金融科技子公司正在“潮起”，數(shù)量逼近10家，這場(chǎng)金融科技子公司潮流始于股份制銀行，目前已迅速蔓延至國(guó)有大行，甚至也有城商行加入。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，銀行尤其是國(guó)有大行設(shè)立獨(dú)立的金融科技子公司料成趨勢(shì)。
明確六大主營(yíng)業(yè)務(wù)
中行此番成立金融科技子公司謀劃多時(shí)。券商中國(guó)記者了解到，在年初中行內(nèi)部舉行的2019年工作會(huì)議上，原中行董事長(zhǎng)陳四清就提出，中行科技機(jī)制改革要提速，穩(wěn)步推進(jìn)中銀金融科技公司籌建工作。
券商中國(guó)記者了解到，中銀金科脫胎于中行軟件中心，子公司成立后，中行集團(tuán)層面的科技治理架構(gòu)由原來(lái)的“一部?jī)芍行?rdquo;變?yōu)?ldquo;一部?jī)芍行囊还?rdquo;，即信息科技部、數(shù)據(jù)中心、軟件中心和中銀金融科技公司。中銀金融科技公司在總行統(tǒng)籌管控下，與其他科技部門分工合作，共同推動(dòng)集團(tuán)科技戰(zhàn)略實(shí)施落地。
按照中行對(duì)中銀金科的定位，子公司將開展集團(tuán)內(nèi)金融科技服務(wù)、外部金融科技服務(wù)、基礎(chǔ)技術(shù)研究、金融云服務(wù)、其他行業(yè)云服務(wù)及金融科技資源整合等六大主營(yíng)業(yè)務(wù)。具體情況為：
1、集團(tuán)內(nèi)金融科技服務(wù)方面，重點(diǎn)面向集團(tuán)綜合經(jīng)營(yíng)公司提供科技服務(wù)，包括應(yīng)用系統(tǒng)與基礎(chǔ)平臺(tái)的開發(fā)測(cè)試維護(hù)等;
2、外部金融科技服務(wù)方面，主要依托中行在金融服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、技術(shù)研發(fā)等領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，挖掘市場(chǎng)潛在客戶，對(duì)外進(jìn)行技術(shù)和產(chǎn)品輸出;
3、基礎(chǔ)技術(shù)研究方面，根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，大力投入在新技術(shù)、新工藝下的自主研發(fā)和創(chuàng)新，提升核心技術(shù)自主可控能力，提高技術(shù)應(yīng)用效率;
4、金融云服務(wù)方面，積極建設(shè)面向集團(tuán)外部服務(wù)的公有云基礎(chǔ)設(shè)施，并依托公有云對(duì)集團(tuán)外部提供金融云服務(wù)及相關(guān)的IT能力;
5、其他行業(yè)云服務(wù)方面，與政府、交通、能源、醫(yī)療、學(xué)校等行業(yè)緊密合作，不但提供金融服務(wù)而且提供行業(yè)云計(jì)算服務(wù)，將場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)與基礎(chǔ)運(yùn)營(yíng)支持緊密銜接，實(shí)現(xiàn)多行業(yè)多產(chǎn)業(yè)鏈合作共生的行業(yè)生態(tài)聯(lián)盟;
6、金融科技跨界合作方面，加強(qiáng)與外部科研院所、高科技企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司開展跨界合作，增強(qiáng)金融科技成果與技術(shù)的吸收、轉(zhuǎn)化和服務(wù)能力。
將2019年定為數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施關(guān)鍵之年
中銀金科的成立是中行踐行科技引領(lǐng)戰(zhàn)略、推進(jìn)金融科技體制改革的一項(xiàng)重大舉措。2018年是中行新發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施的起步之年，中行確立了“堅(jiān)持科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、轉(zhuǎn)型求實(shí)、變革圖強(qiáng)，把中國(guó)銀行建設(shè)成為新時(shí)代全球一流銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。券商中國(guó)記者了解到，去年以來(lái)，中行科技資源投入進(jìn)一步加大，信息科技固定資產(chǎn)預(yù)算達(dá)到股改以來(lái)的最高水平。
中行則將2019年定為科技引領(lǐng)數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施的關(guān)鍵之年。中行首席信息官劉秋萬(wàn)曾在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，中行將沿兩條路線堅(jiān)定推進(jìn)金融科技建設(shè)，持續(xù)推進(jìn)科技引領(lǐng)數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略。一是立足當(dāng)下，繼續(xù)推動(dòng)數(shù)字化重點(diǎn)領(lǐng)域工程及項(xiàng)目，通過(guò)關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域的重點(diǎn)項(xiàng)目實(shí)施體現(xiàn)數(shù)字化的核心價(jià)值;另一個(gè)是著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，持續(xù)推動(dòng)長(zhǎng)期性、戰(zhàn)略性、基礎(chǔ)性工作，打造數(shù)字化銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)能力。
近期，中行在金融科技布局方面動(dòng)作頻頻。除6月13日宣布成立中銀金融科技子公司外，5月31日，中國(guó)銀行5G智能+生活館在北京正式開業(yè)，中行方面表示，該網(wǎng)點(diǎn)是銀行業(yè)首家深度融合5G元素和生活場(chǎng)景智能網(wǎng)點(diǎn)。
6月5日，中行正式發(fā)布手機(jī)銀行6.0版本，中行副行長(zhǎng)鄭國(guó)雨表示，中國(guó)銀行“十年磨一劍”，用十年時(shí)間將手機(jī)銀行打磨成為服務(wù)客戶最主要的渠道。
手機(jī)銀行是中行踐行金融科技的重要載體，數(shù)據(jù)顯示，截至2018年底，手機(jī)銀行簽約客戶達(dá)1.45億戶，較上年增長(zhǎng)26%，活躍客戶大幅增長(zhǎng)，全年交易金額達(dá)20.03萬(wàn)億元，較上年增長(zhǎng)83%。中行2019年工作會(huì)議就明確，今年要持續(xù)加大手機(jī)銀行建設(shè)推廣力度，加快優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品在手機(jī)銀行的投放，大力拓展交通出行、便民繳費(fèi)、餐飲消費(fèi)等高黏性場(chǎng)景，確保實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行活躍客戶數(shù)和交易規(guī)模的較快增長(zhǎng)，做大移動(dòng)支付業(yè)務(wù)規(guī)模，做實(shí)一站式金融超市。
服務(wù)對(duì)象由內(nèi)向外逐步發(fā)展
自2015年12月興業(yè)銀行成立業(yè)內(nèi)首家銀行系金融科技子公司“興業(yè)數(shù)金”以來(lái)，截至目前，業(yè)內(nèi)普遍的說(shuō)法是，已有九家銀行系金融科技子公司成立。其中，股份行占了五家，除興業(yè)銀行外，還有平安銀行、招行銀行、光大銀行、民生銀行。不過(guò)，這一歸類并不十分準(zhǔn)確，平安銀行并非全資設(shè)立金融科技子公司，而是由平安集團(tuán)孵化出金融科技公司“金融壹賬通”，光大科技有限公司則是由光大集團(tuán)、光大銀行共同發(fā)起設(shè)立。
國(guó)有大行中已有三家銀行“搶灘”，建設(shè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行先后成立金融科技子公司，且都采用全資控股的形式設(shè)立子公司;此外，5月16日，北京銀行宣布成立北銀金融科技有限責(zé)任公司。
有意思的是，銀行設(shè)立金融科技子公司并非只為了服務(wù)母行的需求。銀行系金融科技子公司的業(yè)務(wù)路徑，大多遵循著由內(nèi)到外的軌跡，即成立初期以服務(wù)本行集團(tuán)及其子公司為主，隨后逐漸擴(kuò)展到服務(wù)同業(yè)，實(shí)現(xiàn)技術(shù)輸出。
例如，最早成立銀行系金融科技公司的興業(yè)銀行，在2015年初通過(guò)全資子公司興業(yè)財(cái)富資產(chǎn)管理公司與高偉達(dá)軟件公司、深圳市金證科技公司、福建新大陸云商共同出資設(shè)立興業(yè)數(shù)字金融服務(wù)股份有限公司(下簡(jiǎn)稱“興業(yè)數(shù)金”)。公司成立初期，服務(wù)對(duì)象包括集團(tuán)內(nèi)部及集團(tuán)客戶，后來(lái)逐漸發(fā)展成以服務(wù)同業(yè)金融機(jī)構(gòu)為主。興業(yè)數(shù)金的官網(wǎng)顯示，該公司的客戶涵蓋中小銀行、非銀機(jī)構(gòu)、政府與公共服務(wù)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)參與者，其中，科技輸出簽約合作銀行超過(guò)350家。
作為首家布局金融科技子公司的國(guó)有大行，建行的發(fā)展路徑也不例外，在該公司成立之初，建行董事長(zhǎng)田國(guó)立透露，該行將打造完全市場(chǎng)化的金融科技力量，為同業(yè)、企業(yè)和戰(zhàn)略伙伴提供領(lǐng)先的金融級(jí)IT服務(wù)。券商中國(guó)記者了解到，成立僅一年左右的建信金融科技公司已與多家同業(yè)客戶達(dá)成意向，對(duì)外輸出金融科技服務(wù)。
可以預(yù)見(jiàn)，銀行系金融科技子公司的“成立潮”正在來(lái)臨。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛曾表示，銀行尤其是國(guó)有大行設(shè)立獨(dú)立的金融科技子公司料成趨勢(shì)。一方面，金融科技業(yè)務(wù)有別于銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，獨(dú)立化運(yùn)行便于吸納更專業(yè)的人才，并迅速擁有專業(yè)化管理優(yōu)勢(shì)、研發(fā)優(yōu)勢(shì)、激勵(lì)機(jī)制等;另一方面，這類子公司獨(dú)立運(yùn)行前作為商業(yè)銀行系統(tǒng)中的一個(gè)部門，其他小型金融機(jī)構(gòu)再接受技術(shù)輸出時(shí)，容易出現(xiàn)不信任問(wèn)題。獨(dú)立之后，有了防火墻和保密機(jī)制，小型金融機(jī)構(gòu)更容易接受。
