西湖財(cái)資金融科技研究院包恩偉：實(shí)施財(cái)資數(shù)字化工程，助力構(gòu)筑數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)
數(shù)字化浪潮的迅猛來襲，讓數(shù)字轉(zhuǎn)型成為當(dāng)前的熱詞，無(wú)論產(chǎn)業(yè)、企業(yè)，還是個(gè)人都眾說紛紜。數(shù)字時(shí)代已經(jīng)走來，企業(yè)的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)已成為必然的選擇和新時(shí)代的重要命題。傳統(tǒng)企業(yè)要在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的助力下提升競(jìng)爭(zhēng)力，就必須從管理思想、管理行為、管理技能等方面進(jìn)行全方位數(shù)字化；財(cái)資管理工作要真正賦能企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，就必須與外部金融服務(wù)進(jìn)行數(shù)字化的融會(huì)貫通；銀行要提升金融服務(wù)的能力，就必須通過數(shù)字化方式，實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景的數(shù)字化連接，通過生態(tài)賦能，實(shí)現(xiàn)智能風(fēng)控和數(shù)字化智能服務(wù)。
包恩偉
財(cái)資中國(guó)（集團(tuán)）總裁
浙江西湖財(cái)資金融科技研究院院長(zhǎng)
打造基于數(shù)字交易的財(cái)資力經(jīng)營(yíng)體系
浙江西湖財(cái)資金融科技研究院院長(zhǎng)包恩偉介紹，在數(shù)字化經(jīng)營(yíng)模式下，企業(yè)的財(cái)資力反映了企業(yè)經(jīng)營(yíng)財(cái)資的能力和績(jī)效水平，具體包括了保障力、運(yùn)營(yíng)力、管控力、融合力、創(chuàng)新力五個(gè)維度。發(fā)展企業(yè)財(cái)資力是財(cái)資數(shù)字化工程的核心目標(biāo)。有別于早些年流行于歐美地區(qū)的企業(yè)財(cái)資力成熟度模型或財(cái)資管理基準(zhǔn)，當(dāng)今企業(yè)可以憑借數(shù)字化技術(shù)，基于企業(yè)的數(shù)字財(cái)資交易，構(gòu)建企業(yè)的數(shù)字化財(cái)資力經(jīng)營(yíng)體系。近年來，浙江西湖財(cái)資金融科技研究院創(chuàng)新推出了“燈塔計(jì)劃”，旨在幫助財(cái)資集中管理和信息化建設(shè)基礎(chǔ)佳的企業(yè)進(jìn)一步構(gòu)建數(shù)字化財(cái)資經(jīng)營(yíng)體系。
2019年，財(cái)資管理能力強(qiáng)的企業(yè)，已經(jīng)開始向其產(chǎn)業(yè)鏈中的上下游輸出服務(wù)，如中國(guó)平安、海爾集團(tuán)，還有浙江省的不少企業(yè)，其財(cái)資管理的升級(jí)，與企業(yè)的數(shù)字化戰(zhàn)略緊密結(jié)合，已經(jīng)開始系統(tǒng)性打造企業(yè)整體的數(shù)字化工程；相反，大多數(shù)企業(yè)由于自身財(cái)資經(jīng)營(yíng)能力弱，無(wú)力構(gòu)建財(cái)資力，交易賬期反而變得更差，有些企業(yè)賬期長(zhǎng)達(dá)160天，一張商票折扣超過了20%，資金安全問題也時(shí)有發(fā)生。同樣，金融機(jī)構(gòu)也有財(cái)資服務(wù)力的強(qiáng)弱之分，一些“強(qiáng)機(jī)構(gòu)”通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)財(cái)資服務(wù)，如工商銀行最近發(fā)布的新一代智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)、招商銀行推出的財(cái)資管理云CBS7、民生直銷銀行即將推出的直銷新產(chǎn)品和新服務(wù)，而大多數(shù)中小銀行則依然還陷于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與新業(yè)務(wù)創(chuàng)新升級(jí)的掙扎過程中。如此“冰火兩重天”的現(xiàn)象背后，是我國(guó)“新舊動(dòng)能”重疊期的縮影，而此時(shí)此刻，企業(yè)實(shí)施財(cái)資數(shù)字化工程是新舊交替過程中的重要?jiǎng)恿Α?br />實(shí)施數(shù)字化工程贏得加速度
數(shù)字化會(huì)給企業(yè)經(jīng)營(yíng)變革帶來加速度。羅漢堂秘書長(zhǎng)、湖畔大學(xué)執(zhí)行教育長(zhǎng)陳龍?zhí)岢鯲UCAA的概念，即當(dāng)今我們處在是一個(gè)動(dòng)態(tài)、不定、復(fù)雜、模糊、加速的世界。一些企業(yè)之所以能夠在短時(shí)間內(nèi)加速成長(zhǎng)為龐然大物，是因?yàn)槠洳捎脭?shù)字化的客戶經(jīng)營(yíng)方式，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，包括在提供服務(wù)時(shí)為所有客戶刻畫出數(shù)字化畫像，進(jìn)而針對(duì)每個(gè)客戶生成一套獨(dú)特的算法。包恩偉將數(shù)字化形成的加速度總結(jié)為“數(shù)字力”，這種力量不是簡(jiǎn)單的線性增速，而是具備幾何級(jí)的加速度，從而促進(jìn)越來越多的組織開始著手打造數(shù)字化工程。
01
實(shí)施企業(yè)財(cái)資的數(shù)字化工程
財(cái)務(wù)部門是企業(yè)進(jìn)行信息化建設(shè)的重要推手，也應(yīng)該成為企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的重要“發(fā)動(dòng)機(jī)”。所謂的數(shù)字化工程，第一，要從財(cái)資力的維度去刻畫企業(yè)的數(shù)字畫像，通過自建數(shù)字畫像，企業(yè)可以將原來內(nèi)部所有的信息流轉(zhuǎn)換成有價(jià)值的數(shù)據(jù)流，從而實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)地進(jìn)行自我評(píng)價(jià)和自我診斷，促進(jìn)財(cái)資力的提升；第二，要構(gòu)建“智慧供應(yīng)鏈”以實(shí)現(xiàn)財(cái)資管理的高質(zhì)量發(fā)展，供應(yīng)鏈發(fā)展到智慧階段不僅僅是優(yōu)化融資行為，還要提高整個(gè)鏈條上所有資金運(yùn)營(yíng)的效率。另外，發(fā)展供應(yīng)鏈需要實(shí)現(xiàn)企業(yè)和金融的互聯(lián)互通，從而讓彼此以數(shù)字化的方式在同一個(gè)生態(tài)中進(jìn)行賦能合作。
02
實(shí)施金融服務(wù)的數(shù)字化工程
企業(yè)要以數(shù)字化的方式連接生態(tài)，只依靠原來的信息系統(tǒng)接口集成遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。從金融角度而言也是如此，金融服務(wù)要從產(chǎn)品思維的結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)向客戶思維的數(shù)字化。如螞蟻金服、網(wǎng)商銀行快速的放貸流程就是基于客戶的數(shù)字畫像體系。所以對(duì)于企業(yè)客戶，要開始打造“一企一像”的數(shù)字金融服務(wù)，并將其融入企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理過程中，通過動(dòng)態(tài)地分析判斷企業(yè)的財(cái)資力狀況和水平，并根據(jù)企業(yè)的實(shí)際需求，提供實(shí)時(shí)的數(shù)字化金融服務(wù)，從而提升企業(yè)的財(cái)資服務(wù)力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
以銀行的智慧市場(chǎng)營(yíng)銷服務(wù)為例：圍繞客戶旅程，構(gòu)建銀企高頻連接場(chǎng)景，提供結(jié)構(gòu)化、垂直化和場(chǎng)景化的知識(shí)服務(wù)，打造支持實(shí)時(shí)溝通的沉浸式產(chǎn)品體驗(yàn)館；建立企業(yè)畫像，挖掘客戶綜合價(jià)值，整合企業(yè)行為數(shù)據(jù)，再通過聚類、決策樹、深度學(xué)習(xí)等手段進(jìn)行數(shù)據(jù)建模；通過數(shù)據(jù)智能，“千企千面”，提供精準(zhǔn)服務(wù)。以客戶特征和客戶質(zhì)量進(jìn)行用戶分群，再通過智能化個(gè)性營(yíng)銷、場(chǎng)景營(yíng)銷和交叉營(yíng)銷，挖掘客戶潛在需求，不斷優(yōu)化服務(wù)。
總之，數(shù)字化時(shí)代已來，企業(yè)需要重新審視經(jīng)營(yíng)模式，構(gòu)建數(shù)字化財(cái)資工程，開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型，贏得數(shù)字化“加速度”，方能繼續(xù)生存。企業(yè)的財(cái)資力數(shù)字畫像是數(shù)字化財(cái)資工程的基石、數(shù)字財(cái)資生態(tài)的入口。要助力企業(yè)形成數(shù)字化“加速度”，就需要線上線下融合貫通，生態(tài)各方共生發(fā)展，以數(shù)字方式共同刻畫企業(yè)財(cái)資力畫像，重塑企業(yè)與金融的連接關(guān)系。
實(shí)現(xiàn)數(shù)字生態(tài)中的價(jià)值創(chuàng)造
無(wú)論是金融機(jī)構(gòu)，還是實(shí)體企業(yè)，真正要讓數(shù)字化成為技術(shù)賦能的著力點(diǎn)，前提是先厘清自己的數(shù)字生態(tài)價(jià)值，成為數(shù)字生態(tài)中的組成部分。生態(tài)賦能理念強(qiáng)調(diào)生態(tài)參與方共建生態(tài)，數(shù)字化企業(yè)/銀行在給其他生態(tài)參與者賦能的同時(shí)，其他生態(tài)參與者可以進(jìn)行自有生態(tài)構(gòu)建，并且可以接入數(shù)字化企業(yè)/銀行構(gòu)建的大生態(tài)內(nèi)，在從大生態(tài)中獲取資源的同時(shí)，也向大生態(tài)貢獻(xiàn)資源和能力，最終的結(jié)果是實(shí)現(xiàn)了整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的高效協(xié)同。
從生態(tài)的角度來看，數(shù)字經(jīng)濟(jì)下的生態(tài)參與者（包括金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、上下游企業(yè)、C端客戶）都必須順應(yīng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展的趨勢(shì)。數(shù)字化時(shí)代下的每個(gè)組織都必將基于生態(tài)理念，在數(shù)字化生態(tài)經(jīng)濟(jì)世界中展示其所具備的“數(shù)字生態(tài)角色”，并以“拼價(jià)值”的方式，積極融入相應(yīng)的各個(gè)數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)中，實(shí)現(xiàn)生態(tài)價(jià)值鏈中屬于自己的“價(jià)值創(chuàng)造”，從而實(shí)現(xiàn)該組織的數(shù)字化變革。
