中國平安：科技賦能邁向高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展
年報(bào)顯示，2019年，中國平安深入推進(jìn)“金融+科技”“金融+生態(tài)”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，持續(xù)提升數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)能力，整體業(yè)績(jī)及核心金融業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)，科技賦能成效顯著，生態(tài)賦能效果初顯，綜合金融用戶數(shù)、客戶數(shù)、客均合同、客均利潤(rùn)均有明顯增長(zhǎng)。2019年，公司歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)同比增長(zhǎng)18.1%至1329.55億元；凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)36.5%至1643.65億元，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)39.1%至1494.07億元，利潤(rùn)增長(zhǎng)保持20年增勢(shì)。
有證券機(jī)構(gòu)分析認(rèn)為，中國平安2019年全年業(yè)績(jī)符合預(yù)期，尤其是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)較大。同時(shí)，源自多元化業(yè)務(wù)與優(yōu)異的存量壽險(xiǎn)保單結(jié)構(gòu)，平安所面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)最小。展望未來，其新業(yè)務(wù)價(jià)值增速趨勢(shì)更優(yōu)。
數(shù)據(jù)資料
核心主業(yè)與科技深度結(jié)合
產(chǎn)壽實(shí)現(xiàn)更穩(wěn)定長(zhǎng)期價(jià)值增長(zhǎng)
2019年，中國平安貫徹“產(chǎn)品+”“科技+”兩大策略，在科技賦能金融的戰(zhàn)略指引下，核心金融主業(yè)與科技應(yīng)用深度結(jié)合，各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)更有競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。
年報(bào)顯示，2019年，得益于向高價(jià)值保障型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，并運(yùn)用科技升級(jí)代理人隊(duì)伍等，平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值率同比上升3.6個(gè)百分點(diǎn)至47.3%，新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)5.1%至759.45億元；營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)同比增長(zhǎng)24.7%至889.50億元，剩余邊際余額較年初增長(zhǎng)16.8%至9184.16億元。
平安壽險(xiǎn)向全面數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)方向邁進(jìn)，積極推動(dòng)營(yíng)銷、客服、經(jīng)營(yíng)等流程智能化升級(jí)。截至2019年12月末，AI面談官面試覆蓋率達(dá)100%；代理人專屬智能個(gè)人助理AskBob自上線以來累計(jì)服務(wù)3.4億人次；智慧客服全年服務(wù)5000萬次，其中線上業(yè)務(wù)占比99%，辦理時(shí)效最快1分鐘。此外，平安加快向高價(jià)值業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，拓寬保障型產(chǎn)品線，運(yùn)用科技升級(jí)代理人隊(duì)伍，整體新業(yè)務(wù)價(jià)值率和代理人產(chǎn)能呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。
平安產(chǎn)險(xiǎn)憑借良好的公司管理及風(fēng)險(xiǎn)篩選能力，業(yè)務(wù)品質(zhì)保持優(yōu)良。2019年，平安產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)9.5%至2709.30億元；營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)同比增長(zhǎng)70.7%至209.52億元，營(yíng)運(yùn)凈資產(chǎn)收益率達(dá)24.6%；綜合成本率96.4%，業(yè)務(wù)品質(zhì)持續(xù)優(yōu)于市場(chǎng)。
平安產(chǎn)險(xiǎn)運(yùn)用AI圖片定損技術(shù)和精準(zhǔn)客戶畫像技術(shù)，為近90%的出險(xiǎn)客戶提供端到端在線陪伴的辦理賠、查理賠服務(wù)，其中近25%的案件可通過智能定損完成；針對(duì)安全駕駛行為良好的車主推出“信任賠”服務(wù)，開創(chuàng)性實(shí)現(xiàn)后臺(tái)零人工作業(yè)模式，全年案均賠付完成時(shí)間僅3分鐘。
今年2月，險(xiǎn)企受到新冠肺炎疫情不同程度的影響。平安憑借科技優(yōu)勢(shì)和線上經(jīng)營(yíng)能力，有效應(yīng)對(duì)了疫情沖擊和客戶消費(fèi)變化新趨勢(shì)。2月，平安好車主APP獲客397.4萬人，較1月份增長(zhǎng)28%；平安保險(xiǎn)好生活獲客978.4萬人，較1月份增長(zhǎng)5562%。
科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)變革
全面支撐五大生態(tài)圈建設(shè)
過去一年，中國平安進(jìn)一步運(yùn)用科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)變革，將領(lǐng)先科技廣泛應(yīng)用在金融、醫(yī)療及智慧城市等領(lǐng)域，全面支撐“金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車服務(wù)、房產(chǎn)服務(wù)、智慧城市”五大生態(tài)圈建設(shè)。通過向市場(chǎng)提供創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，科技業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，總收入同比增長(zhǎng)27.1%至821.09億元。截至2019年12月末，科技公司估值總額達(dá)691億美元。
平安持續(xù)加大科技研發(fā)投入，科技實(shí)力持續(xù)突破。截至目前，平安已設(shè)立8大研究院、57個(gè)實(shí)驗(yàn)室，擁有近11萬名科技業(yè)務(wù)從業(yè)人員、3.5萬名研發(fā)人員、2600名科學(xué)家的一流科技人才隊(duì)伍。截至去年年底，平安的科技專利申請(qǐng)數(shù)累計(jì)達(dá)21383項(xiàng)；平安在金融科技和數(shù)字醫(yī)療科技領(lǐng)域的已公開專利申請(qǐng)數(shù)分別位居全球第一位和第二位。
“科技業(yè)務(wù)的真正價(jià)值體現(xiàn)在三個(gè)方面，首先是賦能主業(yè)，第二是生態(tài)圈業(yè)務(wù)之間的協(xié)同效率， 第三是科技公司本身的價(jià)值。”平安集團(tuán)聯(lián)席CEO、科技和數(shù)字創(chuàng)新業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人陳心穎在業(yè)績(jī)說明會(huì)上表示，平安運(yùn)用科技深化金融主業(yè)賦能。在降低成本方面，平安智能語音機(jī)器人已覆蓋集團(tuán)83%的金融銷售場(chǎng)景、81%的客服場(chǎng)景，全年累計(jì)服務(wù)量達(dá)8.5億次，可實(shí)現(xiàn)每年坐席成本下降11%。在提效方面，截至2019年12月末，AI面談官已累計(jì)面試超600萬人次，累計(jì)減少人工面試68萬小時(shí)。在風(fēng)控方面，平安AI貸后管理人均管理貸款規(guī)模達(dá)5400萬元，較年初增長(zhǎng)32%。
投資組合優(yōu)勢(shì)明顯
持續(xù)提升現(xiàn)金分紅水平
年報(bào)顯示，2019年，中國平安保險(xiǎn)資金投資組合規(guī)模較年初增長(zhǎng)14.8％至3.21萬億元；實(shí)現(xiàn)總投資收益1912.63億元，同比大增113.7%；投資組合的總投資收益率為6.9％，同比上升3.2個(gè)百分點(diǎn)；凈投資收益率為5.2％，同比持平。
得益于營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)穩(wěn)健增長(zhǎng)及充足的償付能力，平安持續(xù)提升現(xiàn)金分紅水平。2019年，平安向股東派發(fā)股息每股現(xiàn)金2.05元，同比增長(zhǎng)19.2%；過去5年分紅年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)40.1%。此外，平安還首次實(shí)施了50億元A股股份回購。
中國平安將高收益歸功于“資本市場(chǎng)回暖帶動(dòng)投資收益同比上升的影響”。中國平安首席投資官陳德賢在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示：“我們的策略主要是集中投資。公司注重投資低估值、高分紅股票和行業(yè)龍頭公司。在過去一年投了很多高分紅的股票，總體測(cè)算下來，股票的分紅每年有接近250億元至260億元的分紅收入。”
陳德賢還補(bǔ)充道，“平安堅(jiān)持高質(zhì)量的資產(chǎn)負(fù)債管理，持續(xù)優(yōu)化保險(xiǎn)資金資產(chǎn)負(fù)債久期匹配。2019年，公司配合國家基礎(chǔ)設(shè)施、國計(jì)民生工程等建設(shè)，運(yùn)用保險(xiǎn)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”他同時(shí)表示，估計(jì)疫情在短期會(huì)帶來一些壓力，對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)會(huì)產(chǎn)生一些影響，“但是我們同時(shí)認(rèn)為，中期長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)可控、資產(chǎn)質(zhì)量也不錯(cuò)，我們有信心未來能達(dá)到比較平穩(wěn)的投資收益。”
